轉載：

近日，《中華人民共和國民法典（草案）》（以下簡稱“民法典（草案）”）正在提請十三屆全國人大三次會議審議。民法典的編纂是黨的十八屆四中全會確定的一項重大政治任務和立法任務，是以習近平同志為核心的黨中央作出的重大法治建設部署。通過對我國現行民事法律制度規范進行系統整合、編訂纂修，形成一部適應新時代中國特色社會主義發展要求，符合我國國情和實際，體例科學、結構嚴謹、規范合理、內容完整并協調一致的法典。

昨日，全國人大代表、湖南大學金融與統計學院教授、風險管理與保險精算研究所所長張琳表示《民法典（草案）》中涉及多個與保險有關的內容，建議保險機構盡早研究《民法典》實施會帶來的影響，把風險防范做在前面。

《民法典（草案）》共7編、1260條，各編依次為總則、物權、合同、人格權、婚姻家庭、繼承、侵權責任，以及附則。其融合了合同法、物權法、侵權責任法等多部民事單行法律，對于保險行業的實務操作均有不同程度的影響，同時也做出了更細化的指引性規定。

比如，第七編的“侵權責任”中明確了交通事故損害賠償的順序，即先由機動車強制保險理賠，不足部分由機動車商業保險理賠，仍不足的由侵權人賠償，這將有利于老百姓直接、高效處理交通事故糾紛。具體條例：第七編“侵權責任”的第一千二百一十三條“機動車發生交通事故造成損害，屬于該機動車一方責任的，先由承保機動車強制保險的保險人在強制保險責任限額范圍內予以賠償；不足部分，由承保機動車商業保險的保險人按照保險合同的約定予以賠償；仍然不足或者沒有投保機動車商業保險的，由侵權人賠償。”；第一千二百一十五條“保險人在機動車強制保險責任限額范圍內墊付搶救費用的，有權向交通事故責任人追償；第一千二百一十六條“機動車駕駛人發生交通事故后逃逸，該機動車參加強制保險的，由保險人在機動車強制保險責任限額范圍內予以賠償；機動車不明、該機動車未參加強制保險或者搶救費用超過機動車強制保險責任限額，需要支付被侵權人人身傷亡的搶救、喪葬等費用的，由道路交通事故社會救助基金墊付。道路交通事故社會救助基金墊付后，其管理機構有權向交通事故責任人追償。”此類法條一旦生效，后續將會有更多細節性規定，如2020年5月22日，最高人民法院、公安部、司法部、銀保監會聯合發布《關于在全國推廣道路交通事故損害賠償糾紛“網上數據一體化處理”改革工作的通知》。此外，第七編的“侵權責任”各章分別對產品生產銷售、機動車交通事故、醫療、環境污染和生態破壞、高度危險、飼養動物、建筑物和物件等領域的侵權責任規則也作出了具體規定。

《民法典（草案）》一旦表決通過，現行的婚姻法、繼承法、民法通則、收養法、擔保法、合同法、物權法、侵權責任法、民法總則等9部單行法律同時廢止，我國民事權利保護將進入法典時代。

隨著《民法典》的呼之欲出，一些新條例新規定勢必會對保險機構的運營有不同程度的影響，同時可能涉及如重新制定或修訂條款、調整理賠判定依據等等。如保險機構未做好這方面的充分準備，將可能出現嚴重虧損，從而導致系統性風險。建議保險機構盡早應變，不僅能夠保護自身的穩健經營順應法典時代的需要，而且在法典的指引下保險機構的業務種類會有更多新的增長點，何樂而不為？